กลยุทธ์สำคัญเกี่ยวกับการซื้อประกันเพื่อวางแผนลดหย่อนภาษี

kantarinrada@gm

​กลยุทธ์สำคัญที่ผู้มีเงินได้มองหาคือ "การวางแผนลดหย่อนภาษี" และเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังและตอบโจทย์ได้ดีที่สุดอย่างหนึ่งคือ "ประกัน" ไม่ว่าจะเป็น ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี หรือ ก็ล้วนมีบทบาทสำคัญในการช่วยลดภาระภาษี พร้อมไปกับการสร้างความมั่นคงในชีวิต

เจาะลึกประเภทประกันที่ลดหย่อนภาษีได้

การนำเบี้ยประกันชีวิต ลดหย่อนภาษีและเบี้ยประกันสุขภาพไปใช้สิทธิ์นั้น มีหลักเกณฑ์และวงเงินที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับประเภทของประกันภัย ดังนี้

​1. ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี (สำหรับตนเอง)
​หลักสำคัญคือ ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ได้สูงสุด 100,000 บาท 

โดยมีเงื่อนไขดังนี้:
​1.กรมธรรม์ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
​2.ต้องมีการจ่ายผลประโยชน์คืนในอัตราที่กำหนด (สำหรับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์) หรือไม่มีการจ่ายผลประโยชน์ในกรณีที่เป็นประกันชีวิต
​แบบชั่วระยะเวลา (Term Life)
​3.ต้องมีการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตตั้งแต่ปี 2563 เป็นต้นไป (สำหรับการนับวงเงิน)
​ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life), ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life), หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) หากเข้าเงื่อนไขข้างต้น ก็สามารถนำ เบี้ยประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ได้เต็มวงเงินที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท
​
​2. ประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษี (สำหรับตนเอง)
​สำหรับหมวด ประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษี นั้น สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพที่เราจ่ายไปหักลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตในข้อ 1 แล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท
​สิ่งที่นับเป็นเบี้ยประกันสุขภาพ ได้แก่:
​1. ค่ารักษาพยาบาลกรณีผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD)
​2. ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าบริการทางการแพทย์
​3. ค่าเบี้ยประกันสุขภาพที่แนบเพิ่มเติมกับประกันชีวิต เช่น ประกันโรคร้ายแรง, ประกันอุบัติเหตุ, ประกันทุพพลภาพ
​4. ค่าคลอดบุตร
​การวางแผนทำประกันสุขภาพควบคู่ไปกับประกันชีวิต จึงเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ามาก เพราะนอกจากจะได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพแล้ว ยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้อีก

​3. ประกันชีวิตแบบบำนาญ
​ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นอีกหนึ่งประเภทที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเป็นพิเศษ เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนมีการวางแผนการเงินหลังเกษียณ
​สามารถนำเบี้ยประกันบำนาญไปลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
​เมื่อรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
​ประกันบำนาญเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันรายได้ในวัยเกษียณ พร้อมทั้งได้รับสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีที่ค่อนข้างสูง

​4. ประกันสุขภาพบิดามารดา
​สำหรับใครที่มีบิดามารดาที่ไม่มีเงินได้ สามารถซื้อประกันให้พ่อแม่หรือ มีเงินได้แต่ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพที่จ่ายให้บิดามารดาไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 15,000 บาทต่อคน (รวมกันไม่เกิน 15,000 บาท) โดยมีเงื่อนไข:
​1. บิดามารดาต้องมีอายุ 60 ปีขึ้นไป
​2. บิดามารดาต้องอยู่ในความอุปการะ
​3. ต้องเป็นบิดามารดาที่จดทะเบียนสมรสตามกฎหมาย
​4. ต้องมีเอกสารยืนยันความสัมพันธ์และยืนยันการชำระเบี้ยประกัน

ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยและการวางแผนการเงินเพื่อวางแผนลดหย่อนภาษีพร้อมสร้างหลักประกันชีวิตได้อย่างมั่นใจและเต็มประสิทธิภาพสูงสุด